Advertencia: En la web “Justito El Notario”, su titular y responsable Miguel Prieto Escudero, no asesora ni aconseja ni lo ha hecho nunca desde la apertura del blog el 20/11/2015. Aquí únicamente se informa, se divulga (o al menos se intenta) y se opina (con mayor o menor grado de acierto). El contacto, colaboración o comentario a las entradas, no puede entenderse en ningún caso como un acceso telemático a mi notaría ni conducente a la firma de un documento público en la misma. A esos fines deberán dirigirse a mí por los cauces oportunos, pero nunca por la vía de mi blog que constituye una actividad completamente privada y no está conectado con la web de mi notaría.

Sí, la fianza se hereda o mejor dicho es heredable si subsiste la obligación afianzada y aceptamos la herencia. Lo explican en algunos de sus excelentes posts, mis compañeros Francisco Rosales aquí, aquí, y aquí y Antonio Ripoll aquí. Esa “heredabilidad” o transmisibilidad mortis causa de la fianza puede llegar a producir situaciones verdaderamente dramáticas. Pero no pretendo explicar aquí nada sobre si la fianza se hereda, porque está claro que sí que se hereda, puesto que lo que pretendo explicar es:

 

En primer lugar, ¿cómo sabemos si estamos heredando una fianza?

Para saber si vamos a heredar una fianza, existen tres métodos.

1.= El primero es el Informe de Actividad del Fallecido que es una herramienta a disposición de cualquier persona con derecho a una herencia y que se puede obtener a través de cualquiera de las notarías españolas. Su coste es de 10 Euros con el Iva incluido, a los que hay que añadir otros 50 Euros (también con Iva) del requerimiento que es necesario documentar previamente al Notario correspondiente para obtenerlo. Es un coste completamente razonable y ajustado dada la contrapartida que puede evitar. No olvidemos que manejamos datos protegidos y que por ello hemos de acreditar nuestro derecho a la herencia (con defunción, últimas voluntades y copia autorizada del testamento o de la declaración de herederos si el difunto no había hecho testamento) y dejar constancia expresa del requerimiento formulado al Notario. Ese Informe permite saber los documentos notariales firmados por una persona fallecida desde el año 2004 hasta hoy y lógicamente incluye los avales o fianzas que se hayan podido prestar por esa persona. Pueden ser difíciles de detectar las fianzas anteriores a 2004, las que pudiera haber en entidades donde no pensemos que el difunto pudiera tenerlas o las que se deriven de documentos no notariales. Desgraciadamente no podemos actualmente llegar más lejos y para los casos en los que podamos tener una duda al respecto, lo mejor sería la aceptación de la herencia a beneficio de inventario (que sigue explicando Francisco Rosales aquí y nuestro compañero José Carmelo Llopis aquí y aquí).

Además del Informe de Actividad del Fallecido, es posible solicitar el Informe de Actividad del Vivo y el del Prestamista no Profesional.

2.= La segunda opción viene de la mano de las propias entidades de crédito. Últimamente están incluyendo en sus certificados de posiciones deudoras y acreedoras relativas a los difuntos, las fianzas o avales que esa persona fallecida pueda tener prestadas a favor de esa entidad de crédito en particular.

3.= Y la tercera opción es a través de la Central de Información del Banco de España (CIRBE).

 

En segundo lugar, ¿qué hago si heredo una fianza?

Si de la información mencionada resulta la existencia de una fianza es imprescindible hablar con:

• Tu notario: Sí, tu notario. Porque hay que tener notario y se puede y se debe ELEGIR NOTARIO. Normalmente será aquel a quien hayas solicitado el Informe de Actividad.
• Tu abogado: Sí, tu abogado. Suena a película americana pero también debemos o deberíamos tener y ELEGIR ABOGADO.

Cada uno sabe de lo suyo, no me canso de decirlo a mis clientes y hay que preguntar a quien puede darnos la respuesta adecuada.

 

 

Y, ¿no basta con que me informe mi banco?

El banco es parte en el negocio jurídico que incluye la fianza. La persona a quien vas a heredar está afianzando o avalando la obligación principal de otra persona que es el verdadero cliente del banco. El banco está interesado en  cobrar y por lo tanto no es el adecuado para informar de las consecuencias de la fianza. El banco estará encantado en recibirte como fiador y hasta de que le pongas en bandeja la cabeza de otros fiadores, así que una vez obtenida la información que el banco está obligado a suministrar le diremos que consultaremos el caso con nuestro notario o con nuestro abogado, que ellos nos dirán que debemos o podemos hacer y que “ya hablaremos”.

 

¿Y a qué viene todo esto?

Pues a que ayer mismo se suspendió la firma de una herencia en la que estaba incluida una fianza prestada por el matrimonio fallecido en favor de uno de sus hijos. Desconozco si los demás hijos sabían de la existencia de esa fianza cuando vivían sus padres o si se han enterado tras su muerte. Puede ser frecuente que unos padres afiancen o avalen a un hijo con dificultades o que simplemente necesite de su garantía por no ser la propia suficiente y que el resto de los hijos no lo sepan. Este hijo afianzado o avalado se encuentra en dificultades económicas y esperando como agua de Mayo el pellizquito que hereda de sus padres a fin de refinanciar la operación en la que sus padres fallecidos le avalaban. Esa herencia puesta en conocimiento del banco, con toda la buena fe del mundo por parte del hijo avalado, ha dado lugar a que el banco (con buena fe también, me consta) pida a este heredero copia de la escritura de herencia a fin de eliminar a los difuntos de la fianza e incluir a los hermanos y coherederos del obligado principal, cosa que tendría lugar, dicen, con la simple entrega de copia a la sucursal y sin necesidad de “firmar nada”. No se trata de actuar de mala fe, pero mi consejo ha sido que no hay porqué  poner la cabeza de los coherederos y hermanos en bandeja al banco. Los hermanos aceptan responder pero sin dar facilidades al acreedor. Si su hermano, obligado principal, no paga ya responderán pero sin tener porque dar todas las facilidades del mundo al banco que no les ha informado con el rigor y exactitud que corresponden.

Otra cosa es que esta persona, el avalado, no tenga otra posibilidad para refinanciarse que poner a sus hermanos en bandeja al banco. Siendo así, no se puede hacer ni decir mucho más, pero hay que explicar honestamente las cosas.

También es otra cosa bien diferente (y esta me ha ocurrido hace bien poco) que una entidad de crédito se empeñe en liberar a un fiador después de su muerte. Hubiera sido mucho mejor liberar a sus herederos, pero no … liberaron al fiador. Lo dije a los herederos y me quedé tan a gusto dejando a salvo “la sacrosanta” minuta bancaria con un ligero matiz que no me resistí a incluir.

Para quien esté interesado en continuar leyendo sobre fianza, me he planteado justamente lo contrario, es decir, la hipótesis de la muerte del deudor avalado o afianzado en este post.

De gran interés es también este artículo de mis amigos de Tottributs: La fianza y la posibilidad de deducirla como deuda en el Impuesto de Sucesiones

Y también este otro de Alberto Valiño: Fallecimiento del avalista. Tributación

 

En este enlace se comenta una sentencia que estoy pendiente de conseguir: Un juzgado declara «abusivo» que el avalista de una hipoteca sea responsable solidario de la deuda.

Y esta es una sentencia de hace cinco años que resuelve en el mismo sentido: S_JPI_13_12_2019

 

Hasta otra. Un abrazo. Justito El Notario. @justitonotario